La succession est une étape incontournable de la vie de tout individu ; elle peut se dérouler de manière sereine ou, à l’inverse, provoquer des conflits et des tensions si elle n’a pas été planifiée. Il existe d’ailleurs différentes manières de bien léguer son patrimoine en s’y prenant à l’avance grâce à la donation ou à la rédaction testamentaire. De plus, (différentes manières de bien léguer son patrimoine en s’y prenant à l’avance grâce à la donation ou à la rédaction testamentaire. De plus, certains pièges peuvent surgir, tels que ceux issus de la méconnaissance des règles successorales. L’accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine est donc bénéfique pour bien franchir ce cap.

Le rôle du CGP dans la succession

Le CGP possède de solides connaissances du point de vue civil et juridique. En effet, conseiller dans le cadre d’une succession nécessite de détenir toutes les informations relatives à ce domaine, en plus de maîtriser les différentes lois en vigueur.

La mission du CGP est donc d’éclairer avant tout sur les règles successorales, c’est-à-dire l’ordre de priorité en ce qui concerne les héritiers, de même que la répartition des biens. Idem sur les pièges relatifs au partage de la réserve héréditaire, indépendamment de la quotité disponible.

Pour cela, le CGP analyse la composition familiale, puis la composition du patrimoine. Il proposera ensuite les meilleures solutions conformément aux objectifs patrimoniaux et successoraux.

 

Les avantages de la donation

Faire une donation ne génère que des avantages, aussi bien pour le donateur que pour les bénéficiaires. Celui qui donne se sépare progressivement de ses biens en ayant le contrôle sur ce qu’il cède à l’avance, et sur les donataires qui les reçoivent. Le GCP partagera alors ses recommandations sur la forme de donation la plus appropriée, tout en informant sur certains pièges : donation simple, donation-partage, donation au dernier vivant, don manuel, présent d’usage.

La donation peut se faire en pleine propriété et aussi en nue-propriété. Dans le premier cas, le bien intègre définitivement le patrimoine du bénéficiaire. Dans le second cas, les droits sont partagés entre donateur et donataire. Par exemple, s’il s’agit d’un bien immobilier démembré, le donateur pourra encore continuer à y résider ou à le faire louer et jouir des loyers qui en proviennent. Il en est en effet l’usufruitier. En revanche, il n’en possède plus les murs puisqu’ils sont transmis au donataire qui revêt le statut de nu-propriétaire.

La donation permet d’amoindrir les droits de donation) [...]

Dans un investissement Girardin outremer, toutes les opérations sont organisées par un spécialiste Girardin, dont la plus importante mission est de réaliser le montage juridique, en plus de gérer les investissements réalisés. Ce montage est risqué et nécessite le sérieux et l’expertise d’un bon expert afin de contourner les risques.Rappelons avant tout que seuls les contribuables fortement imposés (le groupe Profina) [...]

Les assurances-vie se servent d’actifs à haut rendement afin de dynamiser leur contrat et permettre une diversification optimale du portefeuille de l’épargnant. Parmi ces actifs, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ce sont des produits pierre-papier de plus en plus populaires, en raison non seulement de leur bon rendement (4.18% en 2020), mais aussi de leur résilience face à toute épreuve. Voici une sélection (contrats qui méritent d’être examinés à la loupe et qui font appel à ces supports d’investissement exclusivement adossés à de l’immobilier.

 

Linxea Spirit 2

Ce contrat d’assurance-vie est un produit de l’assureur Crédit Agricole Spirica. Son rendement net en fonds en euros est de 1.65%. Linxea Spirit 2 contient 23 SCPI, 7 OPCI et 3 SCI ainsi que des supports OPCVM, des actions françaises et internationales, de même que des ETF. Ce contrat se démarque par des frais très bas, voir inexistants. Exemple : pas de frais de versement, de dossier, d’arbitrage, de sortie. Pareillement, pas de frais sur les unités de compte, ni de frais d’option de gestion.

En ce qui concerne les SCPI disponibles dans Linxea Spirit 2, celles-ci sont les suivantes : Altixia Cadence XII, Actipierre Europe, Edissimmo, Efimmo, Épargne Pierre, Épargne Foncière, Atream Hôtels, Ficommerce Europe, Immorente, LF Europimmo, LF Grand Paris Patrimoine, LF Multimmo Part Philosophale 2, Capimmo, Selectinvest 1, Rivoli Avenir Patrimoine, Primovie, Primopierre, PFO2, PF Grand Paris, Patrimmo Croissance, Patrimmo Commerce.

Linxea Spirit 2 fait partie des contrats d’assurance-vie proposant un large choix de SCPI et de supports en unités de comptes.

 

Darjeeling

C’est l’assureur SwissLife Assurance et Patrimoine qui gère ce contrat. Son rendement en fonds en euros varie de 1.10% à 2.70% Tout comme Lixea Spirit 2, Darjeeling se démarque par l’absence de frais : de versement, d’arbitrage, sur rachat. Ce contrat prélève toutefois des frais annuels de gestion de 0.6% ainsi que des frais de gestion sur arrérages de rentes qui sont de 3%.

En ce qui concerne ses fonds immobiliers, Darjeeling contient 13 SCPI, 2 SCI et 2 OPCI. Les SCPI auxquelles l’épargnant peut souscrire sont Primovie, Primopierre, Immorente, Efimmo, Pierre 48, Épargne Foncière, Selectinvest 1, Laffitte Pierre, Rivoli Avenir Patrimoine, Actipierre Europe, Pierre Capitale, SwissLife Dynapierre B, Capimmo.

 

Les SCPI souscrites dans une assurance-vie

Ce sont des SCPI de rendement et c’est l’assureur lui-même qui les sélectionne, en fonction de leurs performances. Ainsi, on retrouve les meilleures d’entre elles dans les contrats d’assurance-vie. Toutefois, ces SCPI de rendement sont en nombre limité. Toujours est-il que certains contrats, tout comme ceux cités plus haut, en proposent une large gamme, ce qui permet une extrême diversification du portefeuille.

Les rendements des SCPI sont les mêmes, qu’elles soient souscrites en direct ou dans une assurance-vie. Cependant, plusieurs conditions liées à la stratégie de pilotage du contrat peuvent modifier le rendement global de ce dernier. Par exemple, les propres frais qu’il prélève ainsi que le montant des dividendes des SCPI qui ne sont pas versés en totalité à l’épargnant.

Pour en revenir à Linxea Spirit 2 et Drajeeling, celles-ci distribuent la quasi intégralité des dividendes aux souscripteurs. Pour la majorité des contrats, la part distribuée est d’environ 85%.

Par ailleurs, à noter que l’investissement via le crédit immobilier) [...]